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永捷担保:央行今年五次降息至4.9%

时间: 2015-12-15 来源:永捷金融 作者:永捷

      央行今年五次降息,五年以上的商业担?;祭式抵?.9%,然而大部分的房贷利率调整规则,降息的福利要明年才开始生效,对此,记者对永捷担保研究院的余奇先生做了一个专访,余奇指出,大部分人也将在明年1月1日开始迎来房贷大幅降低。
 

央行今年五次降息,五年以上的商业贷款基准利率降至4.9%,然而大部分的房贷利率调整规则,降息的福利要明年才开始生效,对此,记者对永捷担保研究院的余奇先生做了一个专访,余奇指出,大部分人也将在明年1月1日开始迎来房贷大幅降低。

对于身背住房贷款的家庭来说,随着2016年的来临,降息福利也将生效,大部分的房贷族月供将大幅降低。

一年间,央行进行了5次降息,五年以上的商业贷款基准利率从年初的6.15%,降至了目前的4.9%。余奇先生指出,这一降息幅度,在近年的利率政策中是罕见的。

按照大部分房贷的利率调整规则,降息的福利将在次年生效。也就是说,从下个月开始,大部分人的房贷将迎来大幅降低。

 

降息后,明年还贷到底优惠了多少?

我们不妨假设,小李按照纯商业贷款的方式办理了100万元的房贷,还款期限为20年,贷款利率均按照基准利率执行。

如果按照今年年初6.15%的利率,等额本息的还款方式,小李总共将需要支付740267.62元利息,每月还贷金额将为7251.12元。

而如果按照下月即将执行的4.9%的房贷利率,等额本息的还款方式,每月的还款金额只要6544.44元,总共的利息支付也降低至了570665.72元。

两相比较,按照新利率的小李,总的利息支出将比之前老的利率少169601.9,省下利息将近17万。而每月的还款金额上,也要少706.68元。

当然,每个家庭最后能享受多大的降息福利,和当初的贷款利、剩下的还款时间、还款金额都有关系,还要通过银行具体计算才能知道。

 

商贷优惠略高于公积金

由于10月24日的降息中,个人住房公积金贷款利率未作调整,公积金贷款利率今年经历了四次下调,五年以上个人住房公积金的贷款利率,从年初的4.25%降低到了目前的3.25%。

也就是说,如果本月央行不再进行利率调整,下月开始,纯商业贷款的老房贷族,房屋贷款利率将下降1.25个百分点;而纯公积金贷款的房贷族,贷款利率也将降低1个百分点。

 

5次降息为何产生福利下月才生效?

一般签订房贷合同时,约定的利率调整时间是次年1月1日开始执行,也就是说,虽然今年频繁降息,但要想真正享受降息带来的福利,还要等到明年。

余奇先生说,在降息或者加息的情况下,房贷利率调整有三种方式。

一种是次年调,银行利率调整后,次年1月1日开始执行新利率;

一种是按年度调,从贷款人的贷款日期算起,一年之后予以调息;

一种是次月调息,即在利率调整后的次月执行新的利率水平。

目前,大部分银行都是次年生效,所以大部分人的月供应该是从明年1月开始下降。

 

央行双降对深圳楼市影响大吗?

在经济下行的压力下,央行降准降息成为了“新常态”。余奇先生认为,在实体经济不景气大背景下,降准降息对房价高企的深圳楼市影响力大不如前。

按照以往的经验,“双降”会对楼市带来显著的刺激作用??⑸痰娜谧食杀净峤徊较陆?;对于购房者而言,最明显的体现是每个月的月供会减少,购房欲望增强。但是,这一次业内人士并不这么认为。

 

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